50 20 30 नियम का क्या मतलब है ? 50-30-20 Rule in Hindi

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इस पोस्ट हम आप को बतायेगे की 50 20 30 नियम का क्या मतलब है? और आप इस रूल को Step By Step Follow कर के कैसे आमिर (Rich ) बन सकते है। इस पोस्ट में आप यह भी जानेगे की 50/20/30 rule for Money का पालन करते वक्त आप को अपनी आय (income) का कितना परसेंटेज (%) Basic Needs पर और कितना % अपनी इच्छाओं (Facilitate) पर और आप को कितना % पैसा बचाना कर invest करना चाहिए?

50 20 30 नियम का क्या मतलब है ?  50-30-20 Rule in Hindi
50 20 30 नियम का क्या मतलब है ? 50-30-20 Rule in Hindi

50 30 20 नियम का क्या उल्लेख है

दोस्तों कौन अमीर नहीं बनना चाहता ? लेकिन अमीर बनने के लिए सबसे जरूरी चीज क्या होनी चाहिए? बहुत से लोग सोचते हैं कि केवल व्यापार (Business ) ही अमीर बनने का रास्ता है और कोई भी व्यक्ति वेतन या नियमित आय से अमीर नहीं बन सकता। पर ये सच नहीं है। वास्तव में यदि आप अपने आस-पास देखते हैं, आपको ऐसे कई करोड़पति मिल जाएंगे जो वेतनभोगी (Salary ) वर्ग के हैं। जो प्राइवेट जॉब करते है

अब सवाल उठता है की वो अमीर क्यों बने? क्योंकि उनके पास आर्थिक अनुशासन (Money Discipline) था। उन्हें पैसे बचाने, नियमित रूप से निवेश करने की आदत थी, शोध करना, और सही जगह पर पैसा लगाना। 50-30-20 Rule of Money को फॉलो करना

जब हम अपना करियर शुरू करते हैं, तो कई पर्सनल फाइनेंस (financial exports) विशेषज्ञ सलाह देते हैं वेतन का आधा हिस्सा बचत और निवेश के लिए रखना चाहिए | अब मान लीजिये मेरा वेतन केवल 10,000-15,000 रुपये है और यह मेरे खर्चों के लिए भी पर्याप्त नहीं है तो मैं इसका पालन कैसे कर सकता हूं? यह बिल्कुल सच है क्योंकि युवाओं को अपनी बुनियादी जरूरतें पूरी करने की जरूरत है तो इस वजह से युवा बचत और निवेश की आदत भी नहीं डालते हैं और इस आदत को शुरू करने में बहुत देर हो जाती है

जब आप जल्दी निवेश करना शुरू करते हैं, तो आपका पैसा हर साल कई गुना बढ़ता जाता है अमीर लोग हमेशा इस बात का धयान रखते है इसीलिए अमीर हमेशा अमीर होता है अगर आप जल्दी निवेश काना सुरु कर देते है तो आपको कंपाउंडिंग की शक्ति का पता चल जाएगा। अगर आप 21-22 साल की उम्र में बचत और निवेश करना शुरू करते हैं, तो आप निश्चित रूप से करोड़पति बन सकते हैं।

युवाओं और अनुभवी लोगों के लिए रूपरेखा थोड़ी अलग होनी चाहिए दोनों पर एक ही नियम लागू नहीं किया जा सकता।

तो आइए देखते हैं कि युवाओं के लिए क्या लागू ढांचा है और अनुभवी लोगों को कितना प्रतिशत बचाना चाहिए, वे अपनी मूलभूत आवश्यकताओं पर कितना खर्च कर सकते हैं और वे अपनी इच्छाओं और चाहतों पर कितना खर्च कर सकते हैं अगर आपने अभी अपना करियर शुरू किया है तो आपको इस सरल नियम का पालन करना होगा जो पैसे का 50-30-20 नियम है।

आय का 50% अपनी बुनियादी जरूरतों खर्च करना चाहिए

अब मैं समझाता हूँ कि इसका क्या अर्थ है आप अपनी मासिक आय का 50% अपनी बुनियादी जरूरतों में खर्च कर सकते हैं। अब, बुनियादी जरूरतों के अंतर्गत क्या आता है? किराया या ईएमआई। आप जिस घर में रह रहे हैं उसके किराए पर विचार कर सकते हैं, या अगर आपने उस घर को खरीदने के लिए कर्ज लिया है, तो आप इसे ईएमआई मान सकते हैं यहां आपको निवेश उद्देश्यों के लिए किसी भी अचल संपत्ति की ईएमआई पर विचार करने की आवश्यकता नहीं है

इसलिए आप जिस घर में रह रहे हैं उसकी ईएमआई पर ही विचार करें। इसके अलावा, भोजन, परिवहन, कपड़े ये सभी स्पष्ट रूप से आपकी बुनियादी जरूरतें हैं भोजन, वस्त्र और आवास आज के समय की मूलभूत आवश्यकता है और इस आधुनिक समय में कुछ और बुनियादी ज़रूरतें भी जोड़ दी जाती हैं। जो हैं बिजली, पानी, गैस, फोन, इंटरनेट ये सब आजकल मूलभूत हैं और मैं आपको यहाँ तक सीमित रहने के लिए नहीं कह रहा हूँ,

आपको अपनी मूल बातें खुद तय करनी चाहिए कि ये मेरी न्यूनतम आवश्यकताएं हैं और मुझे इन पर खर्च करना होगा लेकिन अपनी जरूरतों पर खर्चों को नियंत्रित करने का प्रयास करें और आप अपनी मासिक आय का 50% अपनी आवश्यकताओं पर अधिकतम धन के रूप में खर्च कर सकते हैं।

एक उदाहरण लेते हैं।

15,000-20,000 रुपये आम तौर पर आजकल शुरुआती आय है मान लीजिए रु. 20,000 आपकी शुरुआती आय है तो 50% रु. 20,000 जो रु। 10,000 वह है जो आप अपनी बुनियादी जरूरतों पर मासिक रूप से खर्च कर सकते हैं।

आय का 30% अपनी चाहत और जरूरत पर खर्च करना चाहिए

इसके बाद बात करते हैं चाहतों की। चाहत और जरूरत में फर्क होता है। चाहत आपकी इच्छाएं हैं न कि आपकी बुनियादी जरूरतें।

उदाहरण के लिए, कार आपकी मूलभूत आवश्यकता नहीं है आप अपने कार्यालय भी जा सकते हैं या सार्वजनिक परिवहन का उपयोग करके यात्रा कर सकते हैं छुट्टियों और महंगे कपड़ों पर जाना मैंने बुनियादी जरूरतों के कपड़े लिए लेकिन अगर आप महंगे और ब्रांडेड कपड़े खरीदना चाहते हैं, तब यह इच्छाओं के अधीन हो जाएगा। उपभोक्ता इलेक्ट्रॉनिक्स। जैसे अगर आप कोई महंगा फोन खरीदना चाहते हैं

महंगा फोन खरीदने में कोई दिक्कत नहीं लेकिन अपनी आय के अनुसार इसे नियंत्रित करें या उसके लिए पैसे बचाएं उसके बाद, आप खरीद सकते हैं। तो फोन, महंगा लैपटॉप, होम थिएटर सिस्टम ये सब आपकी चाहतों और इच्छाओं के अंतर्गत आते हैं और इन सभी के लिए, आप अपनी मासिक आय का अधिकतम 30% खर्च कर सकते हैं।

एक उदाहरण लेते हैं।

तो 30% रु. 20,000 रु. 6,000 प्रति माह यानी आप रुपये खर्च कर सकते हैं। इस पर सालाना 72,000 और आप तय कर सकते हैं कि उन रुपये को कैसे खर्च किया जाए। 72,000.

आय का 20% निवेश के लिए आरक्षित करना चाहिए

इनके बाद आपकी आय का 20% निश्चित रूप से बचत और निवेश के लिए आरक्षित होना चाहिए। अब, हम बचत और निवेश क्यों करते हैं? देखिए सेवानिवृत्ति एक बहुत ही उपेक्षित क्षेत्र है क्योंकि आजकल लोग निजी नौकरियों में हैं और सरकारी नौकरी में भी सरकार आजकल पेंशन योजनाओं को समाप्त कर रही है इसलिए रिटायरमेंट प्लानिंग वास्तव में बहुत महत्वपूर्ण है। बच्चों के लिए शिक्षा, विवाह, आपातकालीन निधिजिसे आप भविष्य के लिए रखना चाहते हैं, मेडिकल इमरजेंसी फंड इसलिए इन सभी के लिए बचत और निवेश को शुरुआत से ही शुरू करना बहुत जरूरी है।

इसलिए मैं कह रहा हूं कि जब आपने अपना करियर शुरू किया था, निश्चित रूप से, आपको अपनी बुनियादी जरूरतों और कुछ जरूरतों को पूरा करना होगा क्योंकि युवाओं में अच्छे कपड़े पहनने और महंगे फोन रखने की इच्छा होती है तो निश्चित रूप से आप यहां कुछ पैसे खर्च कर सकते हैं लेकिन कम से कम 20% बचत और निवेश के लिए रखें। अब, बचत क्या हैं? आप सामान्य FD का विकल्प चुन सकते हैं, भविष्य निधि खाता खोल सकते हैं, स्टॉक, म्यूचुअल फंड (Mutual Fund), रियल एस्टेट में निवेश करें तो कई विकल्प हैं लेकिन अनुशासन बहुत महत्वपूर्ण है।

एक बार इस उदाहरण से समझते है

अब अगर हम इस उदाहरण के अनुसार बात करें, तो आपको कम से कम रुपये आरक्षित करने चाहिए। 20,000 रुपये में से बचत और निवेश के लिए 4000। तो यह सब उनके लिए था जो अभी अपना करियर शुरू कर रहे हैं लेकिन आपकी आय आपके अनुभव से बढ़ती है जब आपके पास 4-5 या 8-10 साल का अनुभव होगा, जाहिर है, आपकी आय समान नहीं होगी।

तो चलिए एक उदाहरण लेते हैं कि कुछ समय बाद, मैं एक छोटा उदाहरण ले रहा हूं, बड़ा नहीं मान लीजिए कि आपकी आय दोगुनी हो गई है। हालांकि हम जानते हैं कि 10 वर्षों में, कुछ मामलों में आय तीन गुना या चार गुना हो जाती है लेकिन हम मान रहे हैं कि आपकी आय बढ़कर रु. 40,000 प्रति माह। तो अब आपको क्या करना चाहिए? क्या आपको अपने खर्चे उसी अनुपात में बढ़ाना चाहिए? नहीं!

अब इसे देखें 50-30-20 नियम बहुत लोकप्रिय है लेकिन मेरे अनुसार, जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, आपको बचत और निवेश के अनुपात में वृद्धि करनी चाहिए ऐसा न हो कि आप अपनी चाहतों का अनुपात बढ़ा दें। तो मेरे हिसाब से आप इसे बढ़ाकर 40% करें और यहाँ 30% के स्थान पर, इसे घटाकर 20% करें और यहाँ शेष 40% मैं उल्टा जा रहा हूँ इसलिए कृपया ध्यान दें इसे बदलकर 40% कर दिया और अब मैं बचत और निवेश पर अधिक ध्यान दे रहा हूं इसलिए जब आपको अपना वेतन या पेशेवर आय प्राप्त हो, सबसे पहले एक खाता खोलें और अपनी आय का 40% बचत और निवेश के लिए स्थानांतरित करें।

उसके बाद जब आपके पास सीमित धन बचेगा, आप अपनी जरूरतों और चाहतों पर सीमित तरीके से खर्च करेंगे। अब बात करते हैं इस उदाहरण की। अगर हम रुपये का 40% लेते हैं। 40,000, यह रु। 16,000. अब यदि आप रुपये के तहत इस अनुभाग का प्रबंधन करने में सक्षम थे। 10,000 फिर रु. 16,000 भी पर्याप्त होगा। वास्तव में, आपकी जीवनशैली में सुधार होगा। अगर हम रुपये का 20% पाते हैं। 40,000 तो यह रु। 8,000 पहले आपको रु. एक साल में 72,000 और अब आपको रु. आपकी चाहतों में 96,000

तो आप अपनी इच्छा पर लगभग एक लाख खर्च कर सकते हैं लेकिन अगर आप अपनी बचत और निवेश बढ़ाते हैं, तो हमें रु. 1,60,000। मुझे इसे लिखने दो क्षमा करें इसके रु। 16,000 प्रति माह और तदनुसार आपकी वार्षिक बचत और निवेश बहुत बढ़ जाएगा सेवानिवृत्ति, शिक्षा, विवाह, आपके सभी भविष्य के लक्ष्य, चिकित्सा आपात स्थिति ये सब कभी भी और किसी भी संख्या में हो सकता है तो आप भविष्य में अपनी जीवन शैली को बनाए रखना चाहेंगे साथ ही जब आपकी नियमित आय समाप्त हो जाएगी। क्योंकि आपको उसके बाद भी एक लाइफस्टाइल को मेंटेन करना होता है

इसलिए इस अनुपात को बढ़ाया जाना चाहिए। इसलिए शुरू में हमने देखा कि करियर की शुरुआत में 50-30-20 का नियम अच्छा काम करता है, लेकिन जब आपका अनुभव बढ़ जाए तो आप इस 50-30-20 को 40-20-40 नियम में बदल सकते हैं। निश्चित रूप से, आपको बचत, निवेश के प्रबंधन में समस्याओं का सामना नहीं करना पड़ेगा, सेवानिवृत्ति योजना, शिक्षा और बच्चों की शादी। तो मुझे लगता है कि यह

अवधारणा आपके लिए स्पष्ट है लेकिन सबसे महत्वपूर्ण बात बचत और निवेश शुरू करना है चाहे आप 10% से शुरू करें, यह कोई कठिन और तेज़ नियम नहीं है कि आपके पास निवेश करने के लिए 20% या 30% होना चाहिए और उससे पहले नहीं एक बार जब आप शुरुआत में अनुशासन बनाए रखना शुरू कर देते हैं, आप इसका आनंद लेना शुरू कर देंगे और अगर आप जानना चाहते हैं कि आपको बचत और निवेश कैसे करना चाहिए हम एसेट योगी पर इस पर चर्चा करते रहते हैं इसलिए हमारे पोस्ट देखें। आपके ज्ञान और विशेषज्ञता में सुधार होगा और निश्चित रूप से, आप अपनी सेवानिवृत्ति से पहले अपने लिए बहुत बड़ा कोष जमा करने में सक्षम होंगे

आज आपने क्या सीखा?

उम्मीद है के आपको 50 30 20 नियम समझ आया होगा. यह बहुत ही आसान है. बस आपको 50 30 20 नियम को फॉलो करने होंगे. अगर आपको इसी संबधित कोई भी जानकारी चाहिए, आप मुझे पूछ सकते हो. जितना हो सके में हेल्प करने की कोसिस करूँगा. अगर आपको यह लेख अच्छा लगा तो उसे अपने दोस्तों के साथ 50 30 20 नियम शेयर करे और उन्हें भी आमिर बनाने का 50 30 20 नियम समझाये.

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